«Белая» компания удивлена отказом «Тинькофф Банка» в обслуживании

Коммерческие банки имеют право отказывать в расчетно-кассовом обслуживании и блокировать счета без объяснения причин.

И даже абсолютно легальная компания, которая соблюдает НК РФ, платит «белые» зарплаты и все налоги в полном объеме, не застрахована от придирок коммерческих банков.
К примеру, основанием для блокировки расчетного счета «необоснованная поспешность проведения операции, на которой настаивает клиент или его представитель»: об этом написано в Положении Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П. И таких критериев огромное количество. В частности, ряд из них описаны в следующих инструкциях и методических рекомендациях:
• Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и №19-МР;
• Методические рекомендации ЦБ РФ №5-МР от 16 февраля 2018 года;
• Указание ЦБ РФ от 30.03.2018 №4758-У;
• Указание ЦБ РФ от 30.03.2018 №4760-У Письмо Банка России от 27.12.2017 №ИН-014-12/64.
На основании этих критериев банки блокирую счета и отказывают в РКО. Например, неделю назад «Тинькофф Банк» отказал в обслуживании на 100% «белой» компании Владимира Турова – ведущего эксперта в области оптимизации налогов, который призывает российских бизнесменов работать легально. Сотрудники банка приехали в офис Владимира Турова, посмотрели, сфотографировали, описали условия сотрудничества. А через 2 часа позвонили и отказали в открытии расчетного счета, сославшись на №115-ФЗ и не объясняя причины.
Владимир Туров прокомментировал отказ «Тинькофф Банка»: «Я в недоумении… Если моей на 100% легальной компании отказали в РКО, что тогда делать обычным бизнесменам, которые не знают многочисленные инструкции Центрального банка, не знают законов, не знают, что банк имеет право делать, а что не имеет…
Но теперь ситуация поменяется. Теперь подобные несправедливости будут устранены: в Госдуму внесен законопроект, предполагающий поправки в статью 846 ГК РФ и 859 ГК РФ: Проект Федерального закона №492235-7 «О внесении изменений в статьи 846, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации». Теперь любой коммерческий банк, включая «Тинькофф Банк», будет обязан открывать расчетные счета в течение трех рабочих дней. Кроме того, банки будут обязаны письменно предоставлять заявителям мотивированный отказ, если они захотят отказать человеку в расчетно-кассовом обслуживании. Поэтому я очень хочу, чтобы этот федеральный закон поскорее был принят. И чтобы таких чудес не происходило. Потому что у меня работа управления клиентской поддержки бизнеса «Тинькофф Банка» по городу Москва вызывает вопросы».
Узнать подробности истории с «Тинькофф Банком».
Кстати, иногда действия банков по блокировке счетов неправомерны и в суде можно доказать незаконность действий банкиров, предоставив полный комплект документов, подтверждающий легальность происхождения денежных средств и реальность хозяйственных операций: Постановление АС Московского округа от 7 марта 2018 года №Ф05-21569/2017 по делу № А40-182847/2016.

Источник